【导读】车险费改新政策2016年7月起全国正式实施商业车险改革工作，这是商业车险首次费改。车险费改新政策，保险责任更宽、自家车撞自家人的，可以获赔、“高保低赔”问题得到调整等。那么实行新的车险政策后，会有哪些变化呢？如何买车险更划算？
2016年车险费改新政策：
实行新的车险政策后，会有哪些变化呢?
一、汽车保险费改后计算公式：
商业车险保费＝基准纯风险保费/（1－附加费用率）×无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数。
二、车险费改后买车、用车保费变化
保费与买车用车息息相关，一般车主在买车之后都会购买相应的车险。下面，中华汽车网校给大家介绍下车险费改后车主买车、用车保费变化。
1、保费与车型费率表相关——车险费改革参考行业理赔大数据后，制作了车型费率表，不同品牌不同车型的保险费率均不同。
2、保费与出险次数相关——违规较多、社会信用差的车主投保将面临更高的费用。
3、保费与零整比相关——车辆零整比就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。一般而言，零整比越高的车，意味着售后维修成本越高，因此车险费率会提高。
三、车险费改前后变化
1、出险次数和保费折扣挂钩，
2、取消车灯倒车镜单独险，并入车损险
3、取消三者险不赔直属亲人的条款
4、连续三年未出险：60%
5、连续两年未出险：70%
6、上年未出险：85%
7、上年出险一次：不打折
8、上年出险两次：上浮125%
9、上年出险三次：上浮150%
10、上年出险四次：上浮175%
11、上年出险五次：上浮200%
注意：3年内出过险的，7月1日前续保更便宜；3年内没有出险，且保险公司目前无大折扣，等7月1日后再续保；对于一些小刮蹭或者小事故，私了可能更划算。（如果被保险车辆出险后，其维修费用在1000元以下不值得报险；如果走保险，那么明年被保险车辆的保费将提高1000元，有些得不偿失）
四、车险费改优势
1、车辆没挂牌出事故可获赔
2、司机家人也列入第三者责任险赔付范围
3、冰雹台风等自然灾害和所载货物及车上人员意外撞击导致的车损也可获赔
4、代位求偿，在遭遇交通事故，若交警判定对方全责，但对方拒赔，可让自己的保险公司先行赔付，再由保险公司向对方追偿。
如何买车险更划算？
第一招：选准时间，提前续保
虽然费改后规定：一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险可以打6折。但是数据表明，每年零出险的车主仅占两成左右，出险1次及以上的车辆则达八成左右。所以在新政实施后，对大部分车主来说保费都是上浮的。
但在目前实行的旧政策下，买车险还可以享受一定的折扣，所以，建议明年1、2、3月份保险到期的车主可选择在12月份提前续保，享受原有折扣。
第二招：尽量减少出险次数，最高可享4.3折优惠
“连续3年没出险可享受到6折优惠，再加上自主核保系数和渠道系数的优惠，连续三年没出险的车主获得的优惠幅度将高达4.3折。而之前最高也就能享受7折优惠。”某保险公司业内人士表示。
所以，驾驶安全与费率挂钩，要想花钱少，当然是要遵守交规，谨慎驾驶了，尽量减少出险次数。
改革后买车注意事项:
车险费率改革后，对于想要买车的人士而言，以下三点必须得注意了：
一、买车：不只看车价，还看零整比
车辆零整比指配件与整体销售价格的比值。简单地说，就是市场上该车型全部零配件的价格之和与新车销售价格的比值。产险人士透露，零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高。
二、选车：不单选品牌，还看费率表
产险人士透露，每一个车型都会有一个费率表，同一个品牌的车辆，不同车型的保险费率会不同。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。
三、开车：不任性驾驶，保费或五折
产险人士表示，对于连续3年甚至5年都没有出险的车辆，产险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到5折甚至更低的费率都有可能。反之，车险费率就有可能大幅度地提高。
扩展知识：
1、车险全保包括了那些险？
车险分为：一、交强险；二、商业险，两大类 交强险是国家强制的，所有要上路的车辆都要投保，商业险是自主投保的。
车险的商业险主险有：
a、车损险
b、三者险（两个主险在购买保险时可以任选一个投保也可以俩个一起投保）
在买了主险的情况才可以投保附加险，附加险不能单独投保，附加险有：
a、车上人员险（驾驶员、乘客）；
b、盗抢险；
c、火灾自燃险；
d、玻璃单独破碎险；
e、车身划痕险；
f、车上货物险（针对货车）
g、不计免赔险（车损、三者、人员、盗抢）
2、汽车保险每年都必须交吗？
车险每年都要交的。车险分为交强险和商业车险。交强险是一种强制性保险，必须要交，否则车辆不允许上路行驶。商业车险属于非强制性保险，可以根据自身情况来决定是否购买。不过，由于交强险赔付额度不高，一旦发生严重事故，车主还需要自己承担经济赔偿，所以商业车险还是有必要买的。
3、费改对车险有什么影响？
a、车险保障水平大大提高：新规实施后，被保险人或司机的家人可获三责险赔付。此外，新条款还将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格，未上牌照新车，被保险机动车所载货物，车上人员意外撞击所导致的损失等都纳入保险保障范围，大幅提高了商业车险的风险保障水平。
b、低风险车主可享更低保费：按照车险新规，商业车险在折扣方面扩大了浮动范围。如果车辆在上年没出险，次年保费可享受8.5折优惠；连续2年没出险，可打7折；连续3年没出险，可打6折，加上渠道系数和保险公司的自主定价折扣，最低能打到4.3折。反之，那些安全记录差、经常出险的车辆，保费则会大幅上涨。